据红星新闻，9月15日，话题“平台月付将退出支付选项”冲上热搜，引起热议，支付场景的金融诱导在从借贷向保险蔓延，不过这一乱象即将迎来改观。

2026年4月，中国人民银行会同工业和信息化部、市场监管总局等八部门联合发布《金融产品网络营销管理办法》将于9月30日起正式实施，其核心逻辑包括支付工具与金融产品将迎来强制区隔。

《金融产品网络营销管理办法》第十二条明确规定，非银行支付机构不得将贷款、资产管理产品等金融产品列入支付工具选项，也不得为上述产品提供营销服务。

据中国经济网，新规中所提及的贷款产品主要涉及两大类，其一是信用付或“先买后付”类产品，比如花呗、白条、月付等，其二是现金贷及导流平台，比如借呗、各类借钱产品入口等。

这意味着，收银页面需将银行卡、账户余额等支付工具与贷款、理财等金融产品分专区独立展示，禁止默认勾选或诱导用户购买金融产品，用户需主动点击才能了解相关信息。

过去那种将信贷产品与支付方式并列展示、利用用户支付惯性模糊“花自己的钱”和“借钱花”界限的做法，将被禁止。

对于此事，支付宝官方客服回复新识研究所表示，花呗始终坚持合规经营，已在支付宝收银台以信贷产品规范展示，9月30日之后用户可以正常使用花呗，花呗相应的消费、查账、还款等功能不会受到影响，支付宝也会遵循监管规定，不断提升优化服务体验。

据中国经济网，花呗等在各大网络平台引入小额信贷业务后，消费者不管在购物、点外卖，还是订酒店、打车，几乎所有生活消费场景中，都能一键“丝滑”地进入快捷支付，但也长期因支付页面自动捆绑、默认推荐、隐蔽年化利率等问题遭到消费者投诉。

甚至还会出现消费者没点开通却被借钱的情况，还有因为无提醒、无明细导致逾期扣费、退款难的情况，在黑猫投诉上，多款产品的投诉量过万，被开通、乱扣款、维权难成为投诉的高频词。

专家指出，平台把借贷属性弱化为支付方式，用缩小风险提示、并列展示、弹券引流等方式制造“支付惯性”，侵害消费者知情权、自主选择权和公平交易权，此外平台算法还会精准盯住年轻人和价格敏感人群推送优惠，放大非理性借贷，催生出多头借贷、征信逾期等风险。

而这类乱象久治不愈的根源则在于利益的驱动，这些产品的信贷息差远高于基础支付，比如平台突出强调的“日利率仅为0.05%”换算成年化利率高达18.25%，并且平台还能通过诱导让用户养成分期借钱的习惯。

其次是技术逻辑赋能隐性套利，这类产品的营销链路隐蔽化、精细化，全流程精准捕捉用户的消费弱点，导致监管事前识别、事后溯源难度很高。

最后是违规惩戒的成本远低于业务收益，过去互联网金融领域的监管以窗口指导、风险提示、合规约谈为主，缺乏全国统一、刚性强制的全场景监管细则，无法形成长效制度震慑。

而对于中国人民银行等八部门拟定的《金融产品网络营销管理办法》，业内认为，新规从前端交易彻底堵住捆绑、诱导、隐瞒乱象，直击行业多年核心痛点，我国互联网信贷行业在结账支付场景的显性诱导乱象将得到治理。

业内人士表示，长期来看，还需要构建全场景穿透监管体系和多部门协同的动态监管机制，比如打通消费、支付、首页、私域全渠道金融营销监管，严禁消费场景与信贷业务深度绑定，割裂消费与信贷强捆绑利益链条。

据经济晚报，央视新闻报道，零钱通、余额宝等相关产品或将退出支付收银台的说法，是对政策的误读，实际上《金融产品网络营销管理办法》要求支付机构的收银台页面中支付工具必须与贷款等金融产品区隔展示，这完全不同于“禁止零钱通、余额宝资金用于支付”或“禁止在收银台展示”。

9月30日后，用户依然可以通过这两种渠道付款，只是支付页面会按政策要求将零钱通与微信零钱、银行卡等区分开，余额宝也是如此。

零钱通相关业务从业者表示，产品相关功能使用不受影响；余额宝相关业务从业者则介绍，当前已经开始逐步进行区隔展示，产品注明是“理财”。