7月30日，上海市公安局嘉定分局联合湖北襄阳、十堰警方，成功侦破一起涉嫌敲诈勒索证券投资咨询机构案件，抓获以章某为首的多名涉案人员。

警方调查发现，该犯罪团伙涉嫌通过其控制的多家关联主体，搭建了一套覆盖“数据获取-客户筛选-外呼引流-投诉组织-利益分成”的完整非法代理维权运作体系。

近年来，金融黑灰产加速向产业化、链条化、科技化演变，非法代理维权、虚假征信修复、恶意骗贷、职业化反催收等乱象高发频发，严重扰乱金融市场秩序、破坏社会征信体系，侵害广大金融消费者合法权益，已成为阻碍金融行业高质量发展的突出顽疾。

今年以来，国家金融监督管理总局、公安部等部门持续加码专项整治，密集出台监管新规，健全行刑衔接机制，持续压实金融行业合规治理责任。各大商业银行、消费金融公司、头部金融科技平台主动履职担当，依托科技风控、警企联动、行业共治多维发力，构建全链条、立体化治理体系，持续重拳整治金融黑灰产乱象，推动行业合规治理提质升级，全力筑牢金融市场安全屏障。

监管持续加码，重拳划定治理“高压线”

针对金融黑灰产隐蔽化、产业化、常态化的治理难点，今年以来，国家监管层面持续出台重磅政策，补齐制度短板、细化执法标准、压实各方责任，构建法治化、标准化、常态化的综合治理体系。

在6月举行的2026年陆家嘴论坛上，国家金融监督管理总局局长丁向群公开发声，要“严肃市场纪律，深入整治无序竞争，严厉打击金融黑灰产”。这一来自监管最高层的发声，被业界视为对前期部署的强力呼应和治理信号的再度强化。

而为从根源破解金融消保领域黑灰产治理困境，此前，国家金融监管总局已完成时隔五年的制度升级，正式修订并公开征求《银行保险机构金融消费投诉处理管理办法（修订征求意见稿）》。本次修订直击行业痛点，首次明确要求金融机构“不得简单以消费投诉数量作为考核指标”，从制度层面杜绝基层机构为压降投诉量妥协退让、纵容黑灰产牟利的乱象，引导行业从被动压降投诉向主动化解纠纷、溯源整改风险转变。

尤为关键的是，该办法首次明确了公安机关介入和刑事责任追究的路径。办法明确，对消费者捏造歪曲事实、提供虚假材料，构成违反治安管理行为的，银行保险机构可以提请公安机关依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。这为行业精准甄别、有力打击黑灰产提供了坚实制度依据。

在顶层政策指引下，公安部、国家金融监管总局在今年4月初联合召开专项会议，部署新一轮金融黑灰产违法犯罪集群打击行动，会议强调，聚焦非法存贷款中介、非法网贷平台和助贷机构、非法保险代理中介、信用卡不正当“反催收”中介等，要探索创新打击治理新策略、新路径、新手段。

据了解，2025年6月至11月，公安部会同国家金融监督管理总局首次部署开展了金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击。公安经侦部门共立案查处金融领域“黑灰产”犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。

科技赋能，AI筑牢反黑灰产“防火墙”

面对不断升级的黑灰产攻击手段，以AI为代表的新兴技术正在成为金融机构反制黑灰产的核心武器。从毫秒级风险研判到深度伪造识别，从智能反欺诈系统到一站式决策平台，科技赋能让“魔高一尺、道高一丈”成为现实。

在智能风控体系建设方面，头部平台已构建起覆盖贷前、贷中、贷后的全流程智能风控体系。分期乐依托母公司乐信的AI反欺诈模型集群，可在毫秒级完成对复杂交易场景的风险研判，2025年累计向用户发出反诈安全提醒超8800万次，帮助用户避免资金损失约9.5亿元。

海尔消费金融自研多模态大小模型协同智能反欺诈系统，聚焦虚假资质申请、团伙集中骗贷、批量恶意维权、虚假困难证明造假等高频风险场景，打通图像识别、文本语义比对、用户行为轨迹分析、设备指纹监测多维度能力。该系统上线一年多来，累计拦截欺诈申请超50万次，保护用户资产安全超30亿元，累计挖掘、归档黑灰产可疑线索2000余条。

奇富科技在技术反制方面同样表现突出。其“多维智能研判模型”融合域名解析、内容特征及AI风险分析，日均处理高危线索60万条，模型识别准确率达95%。系统累计发现借贷诈骗线索超8.3万条，阻断诈骗交易2870万笔，年度止损金额达2.59亿元。

行业内的技术矩阵不断丰富。马上消费自研的“渝雷”调证系统被接入警方案件侦查平台，实现了数据共享与线索互通；2025年9月，其发布的一站式智能决策平台“天星洞察系统”，可实现对“征信修复”等黑灰产信息的精准识别、预警与溯源，2025年累计处置8万条黑灰产信息。

招联消费金融依托声纹识别、专家规则等技术手段构建智能黑灰产识别能力，通过“人查案”“案查人”“查窝案”三种方式，累计识别代理维权客户7万余人，锁定代理机构号码6000多个，实现了从个体到网络层面的全方位精准打击。

蚂蚁消金推出的“反欺诈平台”整合强化对抗学习、多模态大模型、金融图智能等AI技术，虚假证件识别准确率达98%，语音伪造检测覆盖50余种合成方式，2024年以来已联合司法机关查处12家非法金融中介，涉案人员超过200人。

科技赋能不仅提升了单点防御能力，更重要的是构建起了跨平台、跨场景的联防联控技术底座。当一家平台发现新型攻击手段，相关风险特征可迅速同步至行业共享平台，实现“一处识别、全网布防”。AI正在从辅助工具转变为反黑灰产战场上的主力部队。

多方协同共治，全链条围剿黑灰产

黑灰产具备跨平台、跨区域、分工明确的产业链特征，仅靠单一平台孤军奋战难以根治。各金融机构平台在筑牢自身防护防线的基础上，积极联动警方、行业伙伴，重拳打击黑灰产、推动源头治理。

今年以来，多地政企联手侦破一批标杆性大案要案，司法惩戒力度持续加码。其中，2026年7月30日，上海市公安局嘉定分局联合湖北襄阳、十堰警方，成功侦破一起涉嫌敲诈勒索证券投资咨询机构案件，抓获以章某为首的多名涉案人员。警方调查发现，该团伙搭建了覆盖“数据获取-客户筛选-外呼引流-投诉组织-利益分成”的完整运作体系，按退费金额的30%—50%收取所谓“服务费”。

5月，度小满配合河南郑州司法机关办结一起跨省特大反催收诈骗案，该案涉案金额超800万元、受害用户达2228人。犯罪团伙以“法务咨询、债务优化”为幌子，搭建多层级分销推广体系，教唆用户捏造事实、伪造困难证明、批量发起恶意投诉，长期职业化牟利。

度小满依托大数据技术筛查海量异常线索、固定完整证据链，协助警方精准锁团，最终5名主犯分别被判处十年六个月至二年不等有期徒刑，成为全国反催收黑灰产治理标志性判例。

2月，苏商银行“透镜”智能风控引擎批量识别出异常信号，锁定以朱某、陆某为首的犯罪团伙。该团伙以“债务减免”“停息挂账”为诱饵，伪造流水、虚构困难证明、收取客户30%以上高额服务费。2026年5月，警方在横跨7省市的行动中一举抓获主犯及骨干38人，冻结金额2700万元。

与此同时，行业联防联控机制正持续成型，有效实现了对金融黑灰产的跨平台、跨机构的全域封堵。

2022年，马上消费牵头成立了行业首个面向金融黑灰产治理的共享互动组织——金融安全与反非法金融活动联盟（AIF）。截至目前，AIF联盟已汇聚180家金融机构、流量平台及高校成员，构建起情报共享、联合研判、协同处置的一体化联防机制。

截至今年5月底，AIF联盟成员紧密协作，已成功协助多省警方打击处理非法代理维权案件130起，协助警方对近300名金融黑产分子依法采取强制措施、摧毁13个规模化黑灰产团伙。

今年5月，乐信旗下分期乐还通过悬赏举报机制积极发动社会力量打击黑灰产。其征集的金融黑灰产线索主要涵盖教唆恶意投诉、虚假承诺停催、虚假宣传、盗取用户信息与资金、伪造证明材料等情形，对于能够推动案件查处、打掉核心团伙的关键线索，最高可奖励100万元。

此外，行业持续推进金融消费者宣教前置，各大机构常态化拆解黑灰产典型套路与判例后果，公示官方正规维权、协商渠道，破除群众“征信可洗白、债务可代办”的认知误区，从需求端根除黑灰产生存土壤，实现打击、防范、宣教一体化治理。

金融安全事关千家万户的钱袋子，事关国民经济的健康运行。打击黑灰产不仅是一场技术战、信息战，更是一场持久战、系统战。但可以确信的是，当监管定力、科技实力、行业合力和法治威力汇聚成一股不可阻挡的力量，金融市场的清朗生态必将得到有力守护，消费者的合法权益必将得到切实保障。