撰稿 | 多客

来源 | 贝多商业&贝多财经

2026年6月18日，中国人民银行江苏省分行公示行政处罚信息，苏州银行股份有限公司存在11项违法违规行为，监管部门对其作出警告、通报批评处理，没收违法所得39.95万元，处以罚款721.02万元，罚没总金额760.97万元，整体罚没数额超过760万元。

这不仅刷新该行2010年开业以来单笔最高罚单纪录，也折射出2026年严监管环境之下，城商行合规经营现存的深层问题。

一、开业以来最大罚单

760万元的罚单并非指向单一业务环节。梳理这11项违法行为，它们横跨了账户管理、收单业务、网络与数据安全、人民币流通、反假货币、征信管理、财政资金缴存，以及反洗钱全流程等八个领域。

这一系列跨线条、全链条的违规行为，并非只是基层偶然操作失误，也暴露出该行整体合规管理体系有着深层次漏洞。

从处罚事由来看，传统业务领域“点多面广”。违反账户管理规定、收单管理规定、人民币流通管理规定、反假货币管理规定，甚至占压财政存款或资金。这些属于银行最基础的日常运营范畴，多项基础业务集中曝出违规，充分凸显出各业务条线在制度执行环节存在流程短板。

与此同时，11项违规中有三项直指反洗钱核心义务。罚单显示，苏州银行“未按照规定开展客户尽职调查”“未按照规定保存客户身份资料和交易记录”“未按照规定报告可疑交易”。这三项构成了反洗钱工作的核心法定支柱，集中“踩线”显然不能简单归咎于单一业务环节的偶然疏忽。

尤其值得注意的是，2026年1月1日，央行、金融监管总局、证监会联合发布的新版《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式施行，核心变化是将过去的“客户身份识别”升级为“客户尽职调查”，要求银行从静态的“核对身份证”转变为动态的“了解你的客户”，必须穿透识别受益所有人并持续监测交易行为。

新规实施仅仅半年时间，该行反洗钱多项核心业务接连出现违规，这一现象值得行业关注。

更值得关注的是，网络与数据安全违规“被点名”，是此次处罚中最具信号意义的部分。“违反网络安全管理规定”和“违反数据安全管理规定”被直接列为处罚事项。

据天眼查及公开报道梳理，2026年初以来已有数十家银行收到网络安全或数据安全罚单，涉及国有银行、股份制银行分行以及中小银行，其中位列城商行中上游的银行同步涉两类数字安全违规领罚的案例相对有限。

苏州银行总资产已近8600亿元，在城商行中属于头部阵营，数字化转型布局推进较快，但潜藏的科技风险与数据治理风险同样不容忽视。

除此之外，此次处罚不仅针对机构，两名责任人同步受罚。越溪支行吴某因对违反反假货币业务管理规定负有责任，被警告并罚款6.5万元；网络金融部陆某因对违反收单管理规定负有责任，被警告并罚款5万元。这也意味着违规成本已不止于机构层面的罚款。

二、规模扩张中的风险积聚

与天价罚单形成鲜明对比的，是苏州银行近期交出的亮眼成绩单。

2019年上市时，苏州银行资产总额为3434.72亿元。2025年末，该行资产总额达7894.21亿元，较上年末增长13.80%。进入2026年3月末，其资产总额达8594.95亿元，相较2025年末增幅8.88%。这意味着该行自上市以来，资产规模实现了翻番。

同时，营收与利润增速明显提速。2025年全年，该行实现营业收入123.56亿元，归母净利润53.48亿元，同比分别增长1.08%和5.53%。进入2026年，增速进一步加快，一季度实现营业收入36.05亿元，同比大增10.94%；归母净利润16.82亿元，同比增长8.23%。

不仅如此，在行业息差持续收窄的大环境下，苏州银行2026年一季度净息差达到1.40%，较2025年全年回升7个基点。2026年一季度净利息收入同比增长21.73%，成为业绩增长的核心驱动力。

然而，业绩高增的另一面，风险信号却在同步积聚。

风险缓冲垫明显变薄。2025年末，拨备覆盖率为418.60%；到2026年一季度末已降至381.16%，单季下降超37个百分点。虽然绝对水平仍处于行业较高区间，但下降速度值得警惕。

更值得警惕的是，贷款结构失衡。2025年全年对公贷款同比增长19.95%，零售贷款同比反而下降8.81%，住房贷、经营贷、消费贷占比均下滑。

再翻看苏州银行近年来的监管记录，违规问题几乎年年有“案底”。

2023年，苏州银行因票据业务违规等被罚180万元。

2024年，泰州分行因项目贷款“三查”不到位、违规办理无真实交易背景银票业务被罚80万元；同年8月，因数据治理违反审慎经营规则被罚60万元；12月，镇江分行因个人贷款贷前调查不到位被罚30万元。

2025年4月，因基金托管业务存在人员管理、估值核算、内部控制等问题被江苏证监局出具警示函；同年，东海支行因存贷挂钩被罚30万元，连云港分行因未严格审查信用证贸易背景真实性被罚25万元。

2026年，常州分行贷前调查不到位、项目资本金审核不严，罚款60万元。

三、新班子就位与治理能力大考

此次罚单最值得深思的，是其落锤时机与苏州银行管理层更迭形成的时间叠合。

2023年以来，苏州银行迎来核心岗位的集中调整，董事长、行长、多位副行长、董事会秘书等关键职位均发生变更。

据南方都市报报道，仅2023-2024年，该行就选举、聘任、任免了21名董事、监事和高级管理人员，有21名董事、监事和高级管理人员离任。

2026年6月1日晚间发布第六届董事会决议公告，选举崔庆军为董事长；聘任王强为行长，李伟、贝灏明、薛辉、赵刚为副行长；王强同时兼任首席合规官。

该项人事安排，足以看出银行对合规业务的战略重视。但行长兼任首席合规官的架构设计，令合规部门自身的独立监督能力饱受考验，这套治理架构的实际成效，也在新管理层接手后的首张监管罚单之中留下讨论空间。

从罚单时间线看，此次处罚源于央行的综合执法检查（2026年6月10日作出处罚决定），新一届管理班子履新不久便收到这笔超760万元罚单，这批历史积存的合规问题集中暴露，也成为检验新一届管理层内控治理水平的首次考验。

然而，这次换届并非一帆风顺。2026年2月，原独立董事候选人王一在股东大会前夕突然以“个人原因”放弃出任，导致独董提名一度触及法定下限。

更值得关注的是，风控核心岗位的“真空”隐忧。2025年12月，任职长达12年的风险总监后斌以“年龄原因”辞任，转岗副调研员，其尚未达到法定退休年龄。

截至目前，该行尚未披露该核心风控岗位的正式接任人选。尽管行长王强在新一届董事会兼任首席合规官，但风险总监为专职风控关键岗位，二者职能无法相互替代，该岗位空缺时长已近半年。

此外，该行2025年取消监事会设置，监事会相关职权由董事会审计委员会承接。此番治理架构调整能否弥补专职风控岗位空缺带来的短板，仍有待观察。

超760万元的罚款，是对这些“历史旧账”的一次集中清算，也反映出内部管控体系存在突出短板。

苏州银行回应称，本次处罚源于人民银行周期性综合执法检查，相关问题主要集中在操作执行层面，所涉问题已全面整改到位。虽然罚款可以一次性缴清，但合规体系与内部合规意识的长期培育，远比缴纳这笔罚款更加艰巨，也更有紧迫性。

新管理层刚刚就位，如何平衡业务增长与内部合规管理，苏州银行需要凭借后续实际行动给出答案。