撰稿|何威

来源|贝多商业&贝多财经

2025年严监管之下，华夏银行高层密集调整，合规与风控压力凸显。

2025年，国内银行业监管持续从严，监管处罚频次与力度均保持高位，各类违规行为被密集曝光。在严监管基调下，多家银行因风控漏洞、合规短板接连收到大额罚单，行业风险防控压力显著上升。

作为国内系统重要性银行，华夏银行（SH:600015）在这一年里同样面临严峻考验，罚单频出、不良资产集中处置、高层人事持续调整，多重压力交织之下，其合规管理、资产质量与经营稳健性均受到市场高度关注。

一、合规风险频发

近期，华夏银行深圳分行的不良资产处置事件引发多家媒体关注，该行的风控能力与合规管理也随之受到市场广泛关注。

2025年10月21日，华夏银行深圳分行与中国信达资产管理股份有限公司深圳市分公司对外发布不良债权转让联合公告。公告显示，双方已于2025年6月20日签署《不良债权转让协议》，将多笔不良贷款债权打包转让；截至债权转让基准日，该资产包本金余额约11.07亿元，本息合计约16.81亿元，最终以本金约五折的价格完成转让。

事实上，深圳分行的个案，仅仅是华夏银行近年来整体风险状况的一个集中体现。

早在2025年9月5日，国家金融监督管理总局发布行政处罚决定，华夏银行总行因相关贷款、票据、同业业务管理不审慎、监管数据报送不合规等违法违规事实，被处以8725万元罚款；同时对陈成天、刘建新2名相关责任人予以警告，对钱建华、何羽、吕玉梅、涂超4名责任人警告并处罚款合计20万元。该罚单为2025年银行业单笔金额最高的行政处罚之一。

从监管处罚信息不难看出，华夏银行在信贷、票据、同业等重点业务的风险管理与内部管控方面仍存在薄弱环节，监管数据报送不规范等问题也反映出该行合规管理体系仍需进一步完善。

时隔不久，2025年11月26日，中国人民银行依法对华夏银行作出行政处罚。该行因存在十大类违法违规行为，被处以警告、没收违法所得15.46万元，并处罚款1365.5万元，合计罚没1380.96万元。

此次处罚共对8名相关责任人追责，涉及运营管理部、个人业务部、信用卡中心、信息科技部、法律合规部等前中后台部门，相关人员均被处以警告并罚款，个人最高罚款金额13万元。这表明违规问题已覆盖银行运营多个核心领域，责任主体贯穿前中后台，暴露出该行在制度执行与流程管控方面存在系统性漏洞。

此外，2025年华夏银行零售业务风险表现更为突出。其信用卡中心于8月集中转让7个不良资产包，未偿本息总额合计107.89亿元，起拍价仅2.45亿元，折扣率极低；同年12月，信用卡中心再次挂牌转让8个不良资产包，未偿本息总额112.87亿元，规模创下近期行业单机构处置新高。此类大规模不良资产转让虽能短期改善不良率，但也造成显著财务损失。

不仅如此，这类合规风险问题，也已从总行蔓延至华夏银行多家地方分支机构。

2025年8月27日，华夏银行温州分行因贷款“三查”不到位、信贷资金被挪用、违规发放借名贷款三项严重信贷违规，被国家金融监督管理总局温州监管分局罚款170万元，责任人陈家强被予以警告。

2025年3月，宁波分行因存款、贷款及票据业务管理不审慎被罚款125万元；2025年9月，宁波分行再因贷款“三查”不尽职、贷款风险分类不准确被罚155万元。与温州分行类似，宁波分行接连被罚，再次印证该行信贷管理基础环节薄弱。

进入2026年，华夏银行的合规警报仍未解除。2026年1月23日，华夏银行赤峰分行因贷前调查不审慎、贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则，被国家金融监督管理总局赤峰监管分局罚款35万元，白杨、李石磊、宋宏伟3名相关责任人被予以警告。

二、财务压力凸显

华夏银行是北京市属唯一一家全国性股份制商业银行，这一独特定位并非抽象的身份标签，而是已转化为可量化、可验证的服务能力与业务护城河。2021年，该行首批入选国内系统重要性银行，其经营稳健性直接关系国家金融体系安全。

从全球行业格局来看，该行一级资本规模在2025年《银行家》全球1000家银行排名中位列第47位，综合实力稳居行业前列。

在此基础上，依托自身定位、行业地位与区位优势，华夏银行2025年正式推出“京华行动”，实行总行统筹、分行联动，打破地域壁垒，健全全国协同服务机制，提升综合金融服务质效。

在绿色金融领域，华夏银行还牵头制定《产业园区转型金融支持经济活动目录》团体标准，为园区低碳转型项目认定提供量化依据，温岭零碳园区项目正是该标准的首次完整实践，标志着该行绿色金融从产品创新迈向标准引领。

然而，在亮眼的战略布局背后，华夏银行的经营基本面也承受着显著压力。2025年前三季度，该行实现营业收入648.81亿元，同比下降8.79%；归母净利润179.82亿元，同比下降2.86%。营收与利润双双下滑，使得全行及各分支行面临更严峻的业绩考核与经营增长压力。

资产质量方面压力更为突出。截至2025年9月末，华夏银行不良贷款率为1.58%，虽较上年末微降，但在A股上市股份制银行中仍处于较高水平。尤其是个人贷款（含信用卡）不良风险持续暴露，不良率升至2.27%，较上年末上升0.47个百分点，个贷不良占比偏高，成为资产质量管控的重点。

资产质量承压之下，风险抵补能力也同步收紧。截至2025年9月末，华夏银行拨备覆盖率从年初的161.89%降至149.33%，已逼近150%的监管要求下限，风险缓冲空间收窄，抵御未来风险的能力明显削弱。

为加大不良资产化解力度，华夏银行2025年对信用卡不良资产开展批量市场化处置。该行信用卡中心于8月、12月分两批次转让信用卡不良资产包，未偿本息分别为107.89亿元与112.87亿元，合计220.76亿元。

总之，华夏银行在推进业务发展与风险化解的过程中，仍需持续平衡经营效益与风险抵补能力，不断夯实稳健发展基础。

三、高层的“人事地震”

2025年1月27日，华夏银行发布公告，称时年60岁的董事长李民吉因“个人原因”辞去全部职务。此次辞职颇为异常，仅在一个多月前的2024年12月12日，李民吉刚刚经董事会选举连任第九届董事会董事长。

更蹊跷的是公告措辞。与该行常规高管离任公告不同，本次公告未按惯例对李民吉任职期间的贡献表示感谢，全文亦未使用“李民吉先生”的常规称谓。这些细节被市场广泛解读为强烈负面信号。

李民吉自2017年3月起担任华夏银行董事长，2017年4月获监管核准任职资格，至2025年1月24日辞职生效，掌舵时间近8年，已超出国家金融监督管理总局关于银行关键岗位人员轮岗期限原则上不超过7年的监管要求。

虽然在李民吉任职期间，华夏银行持续完善公司治理与内控机制，不断拓展金融服务覆盖面，在普惠金融、绿色金融等领域持续发力，切实提升服务实体经济质效。

但从整体经营表现来看，李民吉任内该行增长动能仍然不足，2021—2024年营业收入在932亿元至971亿元区间波动，长期在千亿元关口徘徊。

随着李民吉离任，其任期内积累的合规风险也开始集中暴露。2025年9月5日，国家金融监督管理总局依据2023年现场检查结果，对华夏银行处以8725万元罚款，直指贷款、票据、同业业务管理不审慎及监管数据报送不合规等问题。

同年11月26日，中国人民银行依据2022年综合执法检查结果，对该行处以1380.66万元罚没，涉及反洗钱、账户管理、清算及征信等10项违规。短短三个月内，华夏银行累计被罚超1亿元。

随着一系列重大监管处罚落地，李民吉任职期间的相关问题也随之浮出水面。2025年12月22日，官方正式披露：李民吉因严重违纪违法问题被审查。值得注意的是，2025年6月25日，其第十四届全国政协委员资格已被先行撤销。

李民吉的突然离场，也正式开启了华夏银行2025年一整年的人事重构进程。

2025年2月，北京银行原行长杨书剑“空降”华夏银行担任党委书记；2025年2月10日，华夏银行发布公告，杨宏、刘小莉分别获国家金融监督管理总局核准，出任首席合规官、首席风险官，银行风险合规核心架构就此成型。

2025年5月，杨书剑获监管核准正式出任董事长，新掌舵人全面到位后，管理层优化进一步提速。

此后，华夏银行的高管调整仍在持续推进。2025年10月23日，华夏银行董事会发布三项高管调整公告，同步对首席风险官、首席运营官、首席财务官进行调整。根据公告，刘小莉由首席风险官转任新设的首席运营官，方宜被聘任为首席风险官，刘越被聘任为首席财务官。

值得注意的是，原首席风险官刘小莉于2025年1月19日刚刚正式上任，到2025年10月22日便因工作变动转岗，任职约9个月。

接任的方宜为“80后”博士，来自北京银行体系，2025年6月刚获批出任北银理财董事长，履职两个多月后辞职，随后被提名为华夏银行首席风险官，并于同年12月获得监管核准。这一职位在不到一年内经历两次非正常调整，反映了银行在应对监管压力和重塑风控体系上的急切与动荡。

高层如此密集的变动，并非无源之水。这既是前期监管处罚持续加压的直接体现，也与银行经营业绩承压、盈利增长面临挑战的整体态势密切相关。

当前银行业监管持续从严，华夏银行接连收到大额罚单，不良资产承压，核心管理层频繁调整，充分暴露出合规风控与公司治理的深层短板。

在此背景下，华夏银行唯有全面压实合规责任、补齐风控短板、完善公司治理体系，切实提升内控管理与风险管理水平，才能有效化解经营压力，在高质量发展道路上行稳致远。