资源优势，如何转化为服务优势？

——临猗农商银行做实做优“特色化经营”的调查

中央金融工作会议指出，中小金融机构要立足当地开展特色化经营。

随着“大行下沉”，县域金融服务主体明显增多。如何立足自身实际，发挥比较优势，开展特色化经营，更好服务地方经济发展？

临猗农商银行充分发挥融入当地深、决策链条短、服务机制活的优势，在发展战略上坚守主责主业不动摇，在经营策略上围绕特色产业及时调整，实现了高质量发展和特色化经营的有效融合，积极推动资源优势转化为服务优势。

彰显人海优势——“脚沾泥土”

今年4月，临猗县耽子镇博皓源果品种植专业合作社负责人杜庚师在筹备水果收购资金时发现，上门营销的银行明显多了，一些银行领导还多次上门。

博皓源合作社是当地的农业龙头。面对众多银行的上门服务，杜庚师底气十足。

但现实总有意外。贷款前是杜庚师被银行追着走，贷款后是他追着银行跑。一些银行办贷程序复杂、办贷手续缓慢，让他急得干瞪眼。

而临猗农商银行的服务，让他如沐春风。600万元的授信贷款很快办理完毕后，总行董事长、行长还上门跟进服务了四五次。

“无论贷前还是贷后，无论是贷款还是其他，临猗农商银行都贴心服务，让人很放心、很省心！”杜庚师说。目前，临猗农商银行为其提供企业结算、政策讲解、工资代发等金融服务。

如何做到在大行下沉中脱颖而出？临猗农商银行建立了“五位一体”工作机制，形成高管带头、条线抓总、网点推动、包片督导、员工发力的全局性经营管理体系。

高管带头冲锋。总行领导对分管工作和包联支部业务进展负责，定期向党委汇报进度。

条线抓总明责。明确信贷条线、零售条线、风险条线责任，按日通报业务进展，并持续优化产品、流程和考核。

网点具体推动。夯实各类台账，做到底子清、数据实；明确工作任务，做到客户到人、责任到人；每天复盘总结，每周负责人带头对接重点客户。

包片督导推进。包片部室每周下乡督导帮扶一天，掌握网点重点业务进度，收集反馈存在问题，做好总行和基层的桥梁。

员工发力落实。每位员工要对总行的安排部署、业务政策心中有数，对自身任务进度和客户情况心中有数，扎实开展对接营销。

临猗农商银行耽子支行行长薛晓娜每周都去博皓源合作社看看，帮助客户解决临时问题：“他们的金融业务，我们农商银行都承揽了。”

当前，双方合作迈上了新台阶。临猗农商银行为博皓源合作社发放了1000万元的全产业链授信，惠及农户、果库、外贸公司等，推动其年销售额突破2亿元大关。

在临猗农商银行落实“五位一体”工作机制中，“一乡一韵”智慧云仓储有限公司负责人樊林波也是受益者。

临猗县是全国果品电商十强县，线上销售额全国第一。樊林波坚守“好东西才能卖好价钱”的理念，主打中高端果品市场，发展迅速。

随着业务扩大，该公司投资扩建分拣区和冷库，但因销售回款周期限制，流资紧张，影响水果收购。

闻讯后，临猗农商银行董事长亲自跟进、上门调研，很快将其200万元授信额度提升至300万元。在临猗农商银行支持下，“一乡一韵”今年销售额有望突破1亿元。

供应链金融合作，也成为双方的下一步发展方向。

一些银行仅奔着放贷去，而农商银行则带着综合服务去。临猗农商银行通过“五位一体”工作机制，将人海优势转化为贴近客户的实践优势，用“脚沾泥土”的服务精神，让农商银行与客户建立起深厚的信任，共同为经济发展注入源源不断的活力。

彰显产品优势——“量身定制”

从大同销售矿山设备，到回乡投资“郇阳果园”，姚成润的转型步伐可谓一日千里。

为什么会投资农业？去年以来，矿山设备销售市场遇冷，大量款项一时难以收回，姚成润一筹莫展。正好临猗县政府前来招商引资，他决定回乡创业，建设“郇阳果园”，“两条腿走路”。

作为政府招商引资的项目，理应发挥示范引领作用。姚成润要当“郇阳果园”的弄潮儿。

规模要大，他承包了300亩耕地，一包20年；

品种要优，他选择了瑞雪、瑞香红，产量高、商品率高、价格高；

见效要早，他直接栽3年大树，明年就能挂果；

标准要高，果树间隔大，水肥一体化、除草打药机械化。

这一件件，虽然激动人心，但一期建设200亩“郇阳果园”，需要投资近500万元。姚成润遇到了“真金白银”的考验。

临猗农商银行正好有破解难题的“金刚钻”。聚焦县委、县政府“郇阳果园”发展战略，该行针对性研发了“郇阳果园”专项信贷产品——

专列计划，备足资金。拿出2亿元专项资金，做到应贷尽贷、能贷快贷，并由省农业信贷融资担保有限公司提供担保，给予35%的贴息。

专班受理，快速办结。成立专班开展“郇阳果园”信贷产品的宣传、营销与受理，并在3天内办结。

专门对接，跟进服务。通过开展助力乡村振兴“四个一百”工程，进行全渠道、全覆盖、全产品营销服务，实现农链融合、全链供给。

有了量身定制的“郇阳果园”信贷产品，姚成润很快获得了200万元贷款，顺利完成一期建设。今年果园插种的苗圃能卖200万元，明年果园就能小丰收。

“十几年不涉及农业了，想不到政府支持这么多，农商银行扶持这么好。”姚成润感慨道。他又承包了150亩，准备种黄油桃最好的品种。

一切围绕产业发展走，一切围绕客户需求走。临猗农商银行将“先有客户再有产品”的经营理念落在实处，将之前的农户、商户、城镇居民、企业四大类信贷产品，细化形成产品矩阵。比如“三农系列”，有面向果品种植户的果e贷、面向合作社的农易贷，还有“棚建贷”“果库贷”“生猪贷”“活体动物抵押贷”等，全方位满足客户需求。

临猗是冬枣之乡。要想冬枣收益好，必须建大棚。从竹棚、水泥棚，到钢架棚，再到自动控温的智慧棚，枣农需要持续投资，资金压力如影随形。

种有18亩冬枣的庙上乡村民段张健，近年来在临猗农商银行“棚建贷”的支持下，对资金不再发愁了，一口气建成了十余亩第三代智慧棚。

“棚建贷”是该行结合当地实际，特别推出的用于建设大棚的信贷产品，通过与省农担融资模式相融合，具有成本低、放款快、担保易的特点。近年来，该行根据农户需求对“棚建贷”进行优化，额度提升至300万元，利率也有了大幅下降。

有了“棚建贷”撑腰，段张健计划将剩余的大棚全部升级成智慧棚。

“一域一策、一品一策、一户一策”量身定制信贷产品，已成为临猗农商银行破局发展的特色抓手。“量身定制”不仅降低了融资门槛，更通过提高额度、灵活还款、利率优惠、担保简便等举措，精准满足客户需求，更高效地服务乡村振兴与县域发展。

彰显机制优势——“快捷高效”

上半年，康顺达食品股份有限公司负责人孙世强的心情像坐过山车。

没有贷到资金时，他跑前跑后、焦头烂额。临猗农商银行资金及时到位后，他紧锁的眉头舒展了，忙去外地调研市场、洽谈业务。

康顺达是一家生产果脯的国家级农业龙头企业。能令久经商场的孙世强如此上心的，是该公司大规模改建升级造成的流动资金紧张，急需要融资3000万元。

原本一切顺利。县委、县政府协调该公司在某国有银行进行融资，且由政府性融资担保公司进行担保。半年时间过去了，仅获得授信1000万元。其间，该公司还与另外一家股份制银行联系，也未获得授信。

流动资金不到位，水果收购无法开展，直接影响全年生产，影响改建工程的后续资金供给，发展遇到瓶颈。

关键时刻，临猗农商银行挺身而出。该行成立工作专班，快速介入、快速响应、快速调查、快速推进。一把手直接向上级汇报，分管领导带领4个部门上门服务，仅用半个月时间，成功向康顺达授信2000万元。

从半年到半月，对比之下，临猗农商银行的办贷速度，让孙世强十分惊讶。

凭借自主、灵活的法人优势，该行建立了提优金融服务的响应机制、决策机制、服务机制等，最大限度保障对客户的服务质效。

压缩决策流程。贷款30万元（含）以下，支行审批；100万元（含）以下，授信审批部审批；100万元至200万元（含），分管行长审批；200万元以上，总行审批委员会审批；300万元（含）以上报上级审批。

整合机构力量。成立专业授信调查部，将分散在各支行的调查部门整合到总行，统一对全行信贷进行调查。

打造专业队伍。实行培训考核、竞聘上岗，做到人岗相适、人尽其才，让专业人干专业事。

建立特事特办机制。对于重点、紧急业务，抽出专人办理，个人客户3个工作日内办结，公司客户7个工作日内办结。

优化办贷时间。对标客户业务规律和作息时间，实行“7×24小时”服务，确保服务不断档、办理不打烊。

快捷高效，是临猗农商银行一直追求的服务目标。医美店老板杜勤兵最近就享受到该行新推出的“扫码申贷”便捷服务。

扫码收付款真方便，那扫码能贷款吗？临猗农商银行根据客户诉求，及时推出“扫码申贷”，并进行广泛布设和全面宣传，拓宽客户触达面。

杜勤兵从南京学来了新的美容技术，需要对店面改造升级，便抱着试一试的态度扫了朋友圈看到的农商行办贷二维码，按提示操作。

杜勤兵这边刚扫完码，便有短信传到新城支行客户经理王东萍手机上。这背后是“一码一线”专属热线渠道的技术支持。王东萍立即响应，很快上门完成了20万元的信贷办理。

“扫码申贷”建有严格的限时处理制度，确保扫码及热线需求1小时内响应、48小时内办结，实现快捷高效的集约服务，全面提升信贷融资服务的可及性和满意度。

得到临猗农商银行信贷资金的快速支持，杜勤兵的店面装修进程加速，1个月后开业。

“人们习惯了扫码付款，我们商户也要习惯扫码贷款，30万元以下秒贷！”杜勤兵认为，临猗农商银行快捷高效的服务机制正在改变着他们的融资方式。

线下网点“即时响应”、线上渠道“无缝衔接”、特色服务“精准提速”，临猗农商银行用快捷高效的服务机制，彰显着地方金融服务主力军的“温度”与“力度”。

资源优势如何转化为服务优势？临猗农商银行通过“接地气”的服务本色、“特色化”的经营理念，建立起脚沾泥土的人海优势、量身定制的产品优势、快捷高效的服务优势，以精准、高效的金融供给，为地方经济社会发展提供着坚实支撑。（云里心）

编辑：董应赞