作者 | 赵栀

编辑 | 趣解商业资讯组

近日，国家金融监督管理总局北京监管局披露的行政处罚信息公开表显示，中关村银行被罚款合计140万元，并对责任人田野实施警告，涉及的主要违法违规行为包括：通过向第三方公司支付费用吸收存款，存贷挂钩，互联网个人经营性贷款管理不到位，数据管理不到位。中关村银行此次罚单涉及的“向第三方公司支付费用吸收存款”这一违规行为在银行业罚单中较为少见。

图片来源：国家金融监督管理总局网站截图

作为全国首家聚焦科技创新的民营银行，中关村银行自成立之初便备受关注。其股东阵容强大，包括用友网络、碧水源、光线传媒、东方园林等多家上市公司，首任董事长郭洪曾担任中关村管委会主任，资源与背景堪称优越。

然而此次处罚并非该行首次违规，中关村银行与互联网贷款业务相关的违规行为，也曾在其过往罚单中出现过。公开信息显示，2023年9月，中关村银行因涉及合作业务管控不到位，互联网贷款业务经营区域不符合监管规定，互联网贷款业务授信额度及期限不符合监管规定，互联网贷款贷后管控缺失等违法违规事实，被处以合计130万元罚款的行政处罚；2022年8月，中关村银行因个人贷款管理不善被处50万元罚款；2020年其还曾因资产转让不合规遭受处罚。

图片来源：微博截图

连续多次违规事件，折射出其在快速发展中内控与治理体系未能同步跟上。

从财务表现看，该行2025年上半年实现营收10.31亿元，净利润1.23亿元，同比分别增长14.9%和17.5%，显示出一定的成长性。但业务的快速扩张较为依赖第三方合作。

2024年报显示，截至2024年末，中关村银行贷款余额为439.31亿元，其中自营贷款余额118.34亿元，占总贷款比重26.94%。

据悉，截至 2023 年 9 月末，中关村银行互联网贷款主要是依托第三方平台开展的助贷业务，客户需求由第三方平台推介，自身获客能力存在一定制约和挑战。

据中关村银行2024年信用评级报告，该行手续费及佣金支出主要是与第三方互联网平台合作开展互联网贷款业务，向平台支付的代理手续费。

财报显示，截至2024年末，中关村银行手续费佣金支出为15.93亿元，同比增长了28.36%。

此外，中关村银行的两大股东存在一定的经营风险。天眼查显示，中关村银行的第二大股东北京碧水源科技股份有限公司（持股比例27%）目前为被执行人；第三大股东北京东方园林环境股份有限公司（持股比例9.9%）目前为失信被执行人。

值得一提的是，黑猫投诉平台上，近30天内，与中关村银行相关的投诉达到166个，其中多条涉及利息高、暴力催收等。9月16日，一网友投诉称，“中关村银行贷款问题多，利息担保高，爆通讯录还致家人住院”。

中关村银行的业绩增长与合规挑战如同一枚硬币的两面。未来的发展之路，考验的不仅是其拓展业务的硬实力，更是风险管控、内部治理等多方面的软实力。