在利率市场化改革与金融科技变革的双重浪潮下，中国银行业正经历着深刻的变革。传统的息差盈利模式和客户行为模式已发生根本性转变，数字化转型成为银行业生存与发展的必由之路。浙商银行敏锐洞察这一趋势，以前瞻性的战略布局和创新实践，在同业中脱颖而出，走出了一条独具特色的高质量发展之路。

自2022年发布“数智浙银”品牌及“185N”数字化改革体系以来，浙商银行构建起“数智大脑+八大数智系统”的核心架构，并将数字化改革确立为四大战略支点之一。2024年，该行进一步深化战略定力，全面启动“以客户为中心”的综合协同改革，以数字化重塑客户服务体系，构建敏捷反应的组织架构，逐步打破内部条线壁垒，推动“智慧经营”战略深化落地。

这些战略举措的成效显著体现在年度成绩单上。2024年末，浙商银行全年营业收入达到676.50亿元，同比增长6.19%；归母净利润为151.86亿元，同比增长0.92%；总资产规模站稳3.33万亿新台阶，较上年末增长5.78%。在营收增速保持同业领先的同时，不良贷款率连续三年下降至1.38%，充分彰显了智慧经营带来的稳健发展动力。

浙商银行的数字化转型成果，不仅体现在财务数据的稳健增长上，更体现在其业务结构的优化和客群的拓展与升级方面。在营收结构上，浙商银行实现了多元化发展。利息收入端，通过优化负债结构，存款付息率压降的同时规模平稳增长。2024年，吸收存款余额较上年末增长2.87%达到1.9万亿元，付息率4年连降至2.10%，为营收及发展持续性提供了重要助力。净息差2024年较上年下降30个基点至1.71%，但收窄幅度优于同业。非利息净收入端表现更为亮眼，全年实现224.93亿元，同比增长39.05%，增速位居行业前列；营收占比提升至33.25%，较上年提高7.86个百分点，成为应对低利率市场环境的一大优势。

在客群拓展与优化上，浙商银行充分发挥数字化优势，深耕普惠金融和科技金融领域。作为总部位于浙江的全国性股份制商业银行，浙商银行牢牢把握“深耕浙江”的首要战略，依托“数易贷”“数科贷”等数字化产品矩阵，为700万个体工商户提供“随借随还”的信用融资服务，精准破解小微主体融资痛点。同时，紧跟国家战略步伐，针对科技型企业在不同发展阶段的痛点，形成了以人才银行为底座的科技金融服务体系。2024年服务科技型企业30712户，提供融资余额3674亿元；服务高层次人才3925户，其中包括众多国内外院士、国家级和省部级人才 。

零售金融业务方面，浙商银行围绕客户多样化资产配置需求，通过数智化系统加强过程管理，提升了零售业务发展的韧性。2024年，私行客户数14533户，较年初增长19.2%；私行客户金融资产余额2050亿元，较年初增长11.9%。个人客户数同比增长25%，创历史新高，新增客户中超六成是通过生态场景或合作获得，其中八大重点客群占比达到了61.5%。

在金融科技浪潮中，浙商银行以“场景金融”为突破口，围绕供应链、政府合作、小微园区等场景，创新打造数字供应链综合服务模式。以光伏产业链为例，为正泰集团下属的正泰安能提供全链条金融服务，助力其服务用户数超过130万户，促进了产业链的协同发展。截至2024末，浙商银行服务超3500个数字供应链项目，累计发放融资超7000亿元，延伸服务上下游企业超7万家，其中普惠小微企业占比超75%。在小微园区金融服务方面，2024年累计开发园区项目2542个，小微园区及工业房地产抵押贷款余额895.21亿元，较年初新增222.04亿元。

此外，浙商银行积极参与政务数字化协同，深化与政府数据平台的合作，助力政府提升决策效率。同时，打造综合化、数字化、价值化的7*24小时远程银行全流程服务平台，推进柜面、网银、网点智能化转型，焕新发布手机银行6.0版本，提升服务便捷性。截至去年末，个人手机银行客户数722.68万户，较年初增长18.83%，客户通过手机银行办理各类业务近1.3亿笔，交易金额超过1万亿元。

进入2025年，浙商银行延续稳健发展态势。一季度实现营业收入171.05亿元，归母净利润59.49亿元，同比增长0.61%；资产总额超3.44万亿元，较上年末增长3.54%。在资产质量方面，不良贷款率稳定在1.38%，资产质量持续改善。

浙商银行的数字化转型，是一个以“数智大脑”为核心的系统性工程，是服务模式的重构和价值理念的升华。通过坚持“善本金融”理念与“智慧经营”战略，浙商银行正朝着规模、质量、效益协调的高质量态势发展，为行业提供了数字化转型的新范式，也为实体经济的高质量发展注入了强劲动力 。

来源丨九州商业观察

撰文丨九裘小妹

编辑｜邹猫小妹