文丨徐风

2024年的银行业仍是负重前行的一年，在利率不断下行的挑战下，商业银行的息差收入持续承压。

在此情况下，宁波银行作为城商行优等生继续保持了稳中有进的增长基调。全年实现营收666.32亿，同比增长8.2%；净利润271.27亿，同比增长6.23%。同时总资产增长较快，同比增长15.25%至3.13万亿，首次跻身3万亿俱乐部行列。

此外，2024年宁波银行的股利分红也可圈可点，分红率由2023年的15.99%大幅提升至22.77%，在实现稳健增长的同时积极回馈投资者，更加凸显了自身的红利属性和投资价值。

行业的调整周期也正是检验企业基本面成色的时刻。宁波银行的过往业绩已证明，在增长动能和抗风险能力等综合实力方面已经走在了行业前列。

【稳健与成长兼顾】

在低利率时代下，商业银行首当其冲要面临息差业务收窄的考验，叠加市场优质资产稀缺和产业结构的持续调整，稳定息差对于业绩的稳健增长至关重要。

2024年宁波银行能够实现逆风前行，净息差的较强韧性功不可没，相比2023年的1.88%仅下降了0.02%至1.86%，降幅环比2023年大幅收窄。

与同业对比之下，宁波银行的净息差处于较高水平。据国家金融监管总局披露，2024年我国商业银行净息差为1.52%，相比2023年下降了0.17%。而宁波银行无论在净息差整体水平还是下降幅度均好于行业均值。较高的净息差保障了公司的盈利能力。

与此同时，良好的风控一直是宁波银行的优势所在。2024年不良贷款率为0.76%，自2007年上市以来已连续17年保持在1%以下。

从另一大风控指标核充率来看，2024年宁波银行的资本充足率和核心一级资本充足率分别较2023年提升了0.31%、0.2%至15.32%和9.84%，明显高于行业监管标准。

在当前的市场环境下，商业银行能否推动扩表取决于多方面的综合实力。不少商业银行因为资产质量或者风控指标等问题而放缓了扩表步伐，这也是导致业绩分化的重要原因。

宁波银行基于不良率和资本充足率两大风控指标作为安全垫，为资产负债端快速扩表提供了有力支撑。

2024年，宁波银行发放贷款及垫款规模1.44万亿，较上年末增长了18.41%；负债总额2.89万亿，同比增长15.2%。较快的增速也反映出获得优质信贷的能力和良好的成长性。

也因此2024年宁波银行的利息净收入增速大幅回升，同比增长了17.32%至479.93亿，再次回到了中高增速的增长态势中。

在具体业务上，宁波银行在秉承差异化经营策略的同时，五篇大文章为公司的长远布局奠定了基础。

【五篇大文章打开发展新空间】

自金融工作会议定调金融领域五篇大文章的顶层框架后，五篇大文章已成为宁波银行支持实体经济，调整业务结构和实现高质量发展的重要抓手。报告期内宁波银行在五大领域取得积极成效。

就比如在科技金融方面，兴业银行不断完善“公司-零售-投行”联动的科技金融服务体系，致力于打造科技型企业服务生态圈，助力新质生产力培育。

针对科创企业需求多元化、特色化、差异化特点，宁波银行打造了专属特色产品体系，推出专利贷、科技贷等多项专属金融产品，并积极探索风险共担机制，为“专精特新”“小巨人”等企业提供信贷支持。

宁波银行还结合数字化、平台化优势，为科创企业提供资金、产业、金融和管理的四项业务赋能。同时在总行投资银行部设立了科创企业部，为科创企业提供全生命周期金融服务。

在绿色金融领域，宁波银行以“绿色、安全、可持续”为原则，从完善激励约束机制、参与碳市场建设、支持传统高碳行业低碳转型、实施数字化绿色金融、建设绿色金融机构五方面发力，形成“重点-适度-审慎”三级绿色金融产业合作规划，不断完善绿色金融发展的长效机制，助力产业的绿色低碳转型。

2024年，宁波银行共发行绿色及科创类债券131.4亿，包括全国首批两新债券、全国首单科创主体发行的可持续挂钩绿债、浙江省首单两新债券等。

对于普惠金融，作为宁波银行的重点聚焦领域，也是深耕零售业务，打造差异化优势的重要一环。

宁波银行根植于江浙沪区域，始终将“支持实体，服务中小”作为经营宗旨，所在地区中小微经营主体占比高且十分活跃，为宁波银行保持较强内生动力提供了客观的经济基础。

近年来，宁波银行通过完善“专业化、数字化、生态化”的普惠金融体系，持续推动上下游、全链条和经营主体的全生命周期金融服务，支持中小企业转型升级。

报告期内宁波银行普惠型小微企业客户27.78万户，较上年末增长19.18%；普惠型小微企业贷款余额2199亿，较上年末增长18.35%，继续保持快速增长势头。

此外，金融科技作为宁波银行差异化竞争优势的重要组成部分，也是践行数字金融的重要实践。

【金融科技务实内生动力】

在数字化产业变革浪潮下，银行业的数字化转型也在进行时。宁波银行秉持金融科技为客户创造价值的理念，依托金融科技不断构建数字化发展的新动能，推动各项业务商业模式的迭代升级和降本增效。

在数字金融赋能上，宁波银行运用“科技+系统”打通客户的数字化堵点，通过开放银行将银行系统无缝对接到客户的数字生态中，并全面升级鲲鹏司库、“五管二宝”等数字化系统解决方案，推进业财一体化与多元场景融合，打通金融服务的最后一公里。

宁波银行还借助自身的平台化优势，打造“波波知了、设备之家、美好生活”三个平台，通过整合多方资源更好响应客户需求。同时“宁行云”品牌提供了丰富的金融科技产品与数字化解决方案，金融科技服务模式不断升级。

为保障数字金融的服务效能，宁波银行每年将营业收入的5%左右投入到金融科技上，报告期内共实施各类数字化项目达560个。

在数字化赋能下，宁波银行的业务资源投放更为精准，费用配置效率不断提升。2024年宁波银行贷款规模较快增长而管理费用呈现了下降趋势，同比下降1.42%至236.70亿。

在风控领域，宁波银行以“经营银行就是经营风险”为风控理念，始终将风险防控视为可持续发展的生命线，并依托金融科技不断迭代数字化风控。

在风控体系搭建上，宁波银行依托数据驱动和模型策略，不断加强风险监测预警的前瞻性和准确性。运用流程建模理念，重塑申请、审批、放款、贷后变更等业务全流程，为产品快速迭代和风控精准管理提供支撑。

2024年宁波银行统一信贷客户管理平台正式投产上线，实现了对全行信贷领域和客户的全生命周期管理，为维持良好的资产质量保驾护航。

面对复杂的产业变革，宁波银行作为城商行标杆展现出较强的增长韧性和成长特性。未来宁波银行仍将以长期主义眼光，在持续构筑差异化优势同时高质量谱写五篇大文章，在充满挑战的道路上不断实现新的跨越。

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