导语：买保险是一种“重决策”消费。蚂蚁保以科技赋能渠道创新，让保险配置决策流程，变得轻盈起来。

01 提“钱”退休

不上班，也能月入4000元？

90后互联网大厂员工斐斐，一年前突然遭遇裁员。原本焦虑不安的她，意外发现五年前在支付宝上购买的储蓄险到期后，每月都能给付一笔固定的现金。

无业的第一年，储蓄险加上失业金，每个月稳稳到手4000多元，完全能覆盖基本生活开支。这笔钱，支持斐斐度过了最初的困难时期。

第二年开始，斐斐的自媒体“小事业”开始走上正轨，顺利实现月入过万。切身体会到保险规划带来的实打实好处，斐斐开始为自己的退休生活做提前规划。

她在支付宝搜索养老年金，了解到如选择保本保收益的养老年金，55岁以后每个月都能拿到几千块。

无论快返年金还是养老年金，都为斐斐的现在和以后，铺垫了充足的底气。

这无疑让斐斐这样的年轻人，向往的FIRE（Financially Independent, Retire Early，即财务独立，提前退休）理想更近了——靠“利息”生活，提“钱”退休。

在保险增长的“新周期”之中，80后、90后“新中产”群体，逐渐取代70后，成为保险新的核心目标客群。

随着这一群体对保障需求的认识加深，保险配置的目的，已经从单纯的经济保障，扩展到了资产增值、教育规划、养老准备和财富传承等多元化目标。

因为，他们不仅要面对疾病、工作转换、意外等带来的风险，还要逐步承担子女教育、赡养老人的责任。社会角色的交替与集中，令其对现在及未来的压力更为敏感。

另一方面，他们受教育程度高、收入相对不错。并且，有相当一部分人也清醒地认识到，上述压力，几乎都可以通过购买养老/教育年金、意外险、终身寿险等保险产品对冲。

但，面对琳琅满目的保险产品和晦涩难懂的保险条款，对于忙碌的80后、90后而言，投入大量的时间和精力去对比不同保险产品的价格、性能和不足，是一项艰巨的任务。

为此，蚂蚁保推出全网热门保险产品对比功能。这一关键工具，让消费者能够更加清晰直观理解、比较不同产品在保障范围、性价比、投保门槛等方面的差异，从而成为解读复杂保险产品的“罗塞塔石碑”。

02 “罗塞塔石碑”解惑

曾经，社会对年轻人的消费习惯有刻板印象，认为他们挥霍无度、消费随性、容易跟风。

但近年来，大量数据和市场趋势表明，年轻群体的消费行为正变得更加理性和节制，“理性消费、开源节流”正在成为越来越多年轻人的消费准则。

《中国社会新人消费报告》显示，不少“社会新人”（特指毕业后进入社会5年以内的90后）掌握了一套“懂买、会买”的本领，擅长寻找性价比高、价格实惠的商品。在质量有保障的前提下，近90%的社会新人，会在比价后决定购买商品。

另一方面，年轻群体的保险购买行为，从“被动接受”向“主动选择”转变。

蚂蚁保平台数据显示，过去两年，平台上用户主动搜索的细分险种均有翻倍增长，且用户群体趋向年轻化。其中，80后、90后和00后，在新增保单中的比例接近80%。

尽管如此，由于保险产品的强专业性，选择产品时，他们常常面临理解困难和购买困惑，无所适从。

毕竟保险市场百花齐放，即便是同一类险种，也有成百上千款产品。

产品与产品，在性能和保费存在显著差异。比如，重疾险分为单次赔付和多次赔付、含身故和不含身故、保定期和保终身等等。

在新生代消费群体和保司产品之间，迫切需要架起解读与沟通、洞察与匹配的“桥梁”——这正是蚂蚁保的使命所在。

覆盖互联网保险市场，蚂蚁保汇集超1256款来自不同保险公司的热门保险产品，涵盖了寿险、健康险、意外险、储蓄险等多个领域。

蚂蚁保的“产品对比”功能，提供了“简要对比”和“对比详情”两种报告方式，从中可直观地了解各款产品的价格、功能、性价比等要素。

左图为两款医疗险产品的“简要对比”，右图为两款储蓄险产品的“简要对比”

例如，在“对比详情”中，用户可通过查看不同产品“核心关注指标、产品价格、投保规则、保障详情和保司经营”五大维度（储蓄险为“核心关注指标、可领金额、投入及领取规则、寿险保障和保司经营”五大维度）的信息对比，做出更加审慎和全面的决策。

左图为两款医疗险产品的“对比详情”，右图为两款储蓄险产品的“对比详情”

此外，蚂蚁保率先全网开发的“金选标准”评估体系，通过全网测评1000余款热门产品和季度定期更新，量化选出极具竞争力的“金选好品”。

这套体系，从“投保门槛、保障范围、性价比、服务理赔、保司经营”五大维度对产品进行评分，成为配置保险过程中“懂买、会买”的新利器。

目前，平台上有近80款“金选好品”，覆盖了超过20个不同的保险细分种类。

每款入选的产品，都经过严格的全网比较，明确标注了参与测评的产品总数以及核心优势。

以平台热销的重疾险“健康福·终身重疾险（升级版）”为例，在与全网近50款终身重疾险进行对比后，该产品凭借“大保司承保”和“性价比超市场90%同类产品”等特点，入选为蚂蚁保“金选好品”。

以某30岁男性投保人为例，其购买30万保额、分30年缴费的“健康福·终身重疾险（升级版）”，每月保费不到345元。

如果罹患保单规定范围内的125种重疾且符合条件，保险公司将一次性支付30万元的保险金，这笔钱可以用于覆盖医疗费用，弥补收入损失或支付其他生活开支。

每月345元，即为未来健康提供一道坚实的经济防线。这对于注重性价比的中产消费群体，具有相当吸引力。

03 业态新生

2013年，原保监会副主席陈文辉就预言，互联网保险将为行业带来革命性的变化。

据统计，近年来中国的线下保险代理人团队人数，从高峰期的900万锐减至不足300万，降幅接近70%。

这一变化，不仅凸显了传统销售模式的局限性，也揭示了保险行业对数字化转型的迫切需求。

80后、90后成为保险消费的主力军，对传统保险代理模式，提出了新挑战。

传统线下的代理人模式，具有庞大的网点分布与从业者，但存在营销成本高导致产品单价过高的问题，难以符合当下用户更注重性价比的期望。

并且，年轻化、“高知化”群体，对保险供给端专业性、匹配性的服务契合度也更为渴求。

买保险是一种“重决策”消费。为增进需求与供给端“互信”，解决“年轻化”进程中的诸多痛点，蚂蚁保以科技赋能渠道创新，为保险配置决策流程“减重”。

对于保险公司而言，蚂蚁保不仅是展示产品的平台，更是触达年轻人——这一最有保险消费能力与需求的群体、并即时获得产品反馈的高效渠道。

据悉，目前蚂蚁保已与全国90家知名保险机构建立合作关系，累计服务用户超过6亿人。

通过蚂蚁保，保险公司能更精准地理解客户需求，从而调整和优化自己的产品和服务，以更好地满足市场变化和消费者期望。

如此，蚂蚁保真正实现了“让保险配置变得简单、透明”，也让关注保险的消费者与从业者，重新认识保险。

曾几何时，保险公司借助线下保险代理人这一媒介，试图消弭与投保人、被保人之间的信息不对称。

而今，蚂蚁保与保险公司合作，推动信息平权、透明、普惠和互信，将进一步深入探索对终端需求“千人千面”的有效洞察与沟通。

而科技赋能应用场景，也让保险这一古老的行业生态，又有了新的延展想象。