近日，重庆富民银行股份有限公司（下称“富民银行”）在其官网上披露了一则公告，称赵卫星担任该行董事、行长的任职资格，已被国家金融监督管理总局重庆监管局正式核准。

对于富民银行新帅上任一事，业内评价褒贬不一。部分人士认为赵卫星的到来将把富民银行带向数字化运营的新纪元，但也有不少声音指出，屡次“跳槽”的赵卫星，或将为高管变动本就频繁的富民银行带来更多的不确定性。

正如赵卫星在《银行家杂志》的署名文章所言那般，富民银行正站在一个新的起点上，以产融一体化新生态开启再造新富民的新征程。但扬帆起航的同时，富民银行仍有不少已知的问题亟待解决，未来前行道路上还将面对未知的风浪。

一、任职履历丰富，曾因前司违规被通报

公开信息显示，赵卫星出生于1975年11月，从上海财经大学应用经济学专业毕业后便进入金融领域，在主流银行、数字银行、科技平台、上市券商等多类金融机构均有过任职经历，目前已拥有超20年的金融行业管理从业经验。

赵卫星曾在华夏银行、浦发银行、民生银行和杭州银行任职，分管科技运营业务、小微企业金融业务、个人消费者零售金融业务；并于2014年加入阿里金融，出任蚂蚁金融微贷事业部运营总监，并参与筹建网商银行。

2015年网商银行获批开业后，赵卫星转任该行董事、副行长，负责网商银行的全面运营；两年后又出任四川新网银行第一任行长。而网商银行与新网银行，分别是全国第二、第三家互联网银行，均定位民营银行。

在此之后，赵卫星还曾在小米金融担任副总裁，向小米金融董事长洪锋汇报。2021年末，赵卫星又出现在华林证券的公告上，后者聘任其为CEO兼执委会主任委员。在职期间，赵卫星主导收购了字节跳动证券业务板块的海豚股票APP。

不难看出，赵卫星的任职履历十分丰富，因而不少业内人士对其入职富民银行持乐观态度，并认为其在数字金融的实操经验，能够帮助富民银行在数字化转型进程中出奇制胜，为产业发展注入新的动能。

但市场上也不乏质疑的声音，最直接的因素便是，赵卫星的跳槽经历过于频繁，单家企业最长任职时间不超过三年，富民银行已是他任职的第九家金融机构，未来的任职期限还是未知数。而管理层的稳定，对于银行的长效发展至关重要。

值得注意的是，在富民银行上任后不久，赵卫星还被卷入前公司华林证券的违规事由中。西藏证监局于8月9日向华林证券下发三张罚单，直指该公司存在月度风险控制指标监管报表填报不准确、多份情况说明前后不一致等四项问题。

其中，一张涉及业务数据报送不准确问题的罚单指出，赵卫星时任华林证券总经理兼票据业务分管高管，对上述违规行为负有责任，因此被西藏证监局采取出具警示函的措施，并记入证券期货市场诚信档案。

二、屡遭监管“点名”，或存在违规高息揽储

聚焦富民银行自身，其曾在2024年6月因现场检查发现问题整改不到位、关联交易贷款资金未按照合同约定使用、同业投资业务管理不审慎、信贷资产非洁净出表问题，被国家金融监督管理总局重庆监管局罚款180万元。

值得注意的是，百万罚单对于富民银行而言并不鲜见。此前的2021年9月，该行因存在两会一层在互联网贷款管理流程中履职不到位、关联交易定价不公允，向关联方输送利益等17项违法违规行为，被原重庆银保监局罚款共计850万元。

同时，富民银行的多名高管也被处以不同金额的罚款。其中，富民银行董事长张国祥被罚款50万元，时任该行行长的楚龙春、副行长钟子明分别被罚款30万元和20万元，原应用研发部副总经理李丙洋受到警告。

继续往前追溯，富民银行还曾存在虚报、瞒报金融统计资料以及侵害消费者个人信息依法得到保护的权利等7项违法违规行为，被央行重庆营业管理部于2020年3月处以警告并罚款184.5万元，没收违法所得30.35万元。

2023年3月，富民银行再度被重庆银保监局罚款50万元，具体违法违规事实为核心风控外包，以及贷款“三查”不到位。据新经济观察团统计，自2020年以来，富民银行已经累计被罚没超1200万元。

此外，贝多财经曾在3月发布的《甘当“银行引流中介”？飞猪旅行的“猪小金”产品暗藏玄机》文章中提到，飞猪旅行曾上线了一款名为“猪小金”的产品，号称可以“攒钱返现”，但最终跳转的界面却是富民银行开户界面。

也就是说，该活动本质是富民银行活期存款的推广活动，飞猪旅行所谓的“返现金额”实际上是银行的存款利息。而这种商业银行借助互联网金融平台推出存款产品的导流揽储模式，早在2020年便被监管部门叫停。

中国人民银行2021年发布的《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》亦明确规定，商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于产品展示、购买入口、利息补贴等服务。

目前，飞猪旅行平台上已无法找到相关产品的踪迹，但富民银行与前者合作进行高息揽储的合规性仍有待考量。

三、业绩增速放缓，“加油贷”拖累资产质量？

新官上任三把火，赵卫星出任富民银行掌门人后不久，便在公开场合表示“富民银行将继续深化新战略落地步伐，通过构建科产融生态，打造数智金融服务平台，实现产业供应链场景的全覆盖和产业零售场景的全触达”。

但实际上，赵卫星所要面对的是一个业绩增速明显放缓，不良资产持续走高的富民银行。根据富民银行第一大股东瀚华金控（03903.HK）披露的数据，截至2023年末该行总资产为604.18亿元，规模在民营银行中位列第八。

2023年，富民银行实现营业收入20.26亿元，较2022年的19.70亿元增长2.86%；净利润为4.87亿元，较2022年的3.15亿元增长54.97%。总体来看，该行保证了收入体量和经营效益的双增长。

但这份业绩报告相较于富民银行此前的业绩上升势头而言，内生动力明显不足。该行的总资产曾由2016年末的74.32亿元飙升至2020年末的531.77亿元，但在突破500亿元大关后，其资产增速开始下滑，三年间仅增加72.41亿元。

与此同时，在收入与利润连续多年实现三位数增长，并于2019年突破营收的10亿元门槛后，富民银行的业绩增速明显放缓，在收入同比增长64.11%至17.15亿元的情况下，利润却下滑1.37%至2.16亿元。

富民银行2022年的收入为19.70亿元，较2021年的19.76亿元微降0.34%，净利润则较2021年的3.27亿元增长1.79%至3.33亿元，近年来的业绩指标并不算稳定，原地踏步、不增反降的情况时有发生。

贝多财经注意到，2020年不仅是富民银行的业绩拐点，也是其资产质量的转折点。富民银行曾在当年与汽车服务平台“享车”合作，推出“信用加油打折服务”，但由于享车未按约定向固定油卡充值对应金额，导致其面临大额贷款逾期。

受“加油贷”逾期事件影响，富民银行截至当年末的不良贷款率飙升1.21个百分点至1.68%，拨备覆盖率也骤降至170.78%。此后的多年间，富民银行一直在加速不良资产处置、改善资产质量水平、强化风险抵补能力上下功夫。

截至2021年和2022年末，富民银行的不良贷款率分别为1.45%和1.47%，2023年则降低0.04个百分点至1.43%，虽然在众多民营银行中排在中等偏上位次，但已明显不及此前不到1%的不良贷款水平。

“70后”行长赵卫星的到来，能否帮助富民银行重整旗鼓，促进经营效益、职能管理、内控质量等多个方面的改进和提升，只有时间能给出答案。