洋钱罐借贷成本最高达36%?乱象或不仅于此

鳌头财经

2024-06-17 15:09

作者丨马永欣

见习生丨夏路

出品丨鳌头财经(theSankei)

随着人工智能的应用普及和互联网金融的发展,线上借贷平台为许多人的资金需求提供了便利,瓴岳科技集团旗下的智能信贷服务平台洋钱罐,凭借高效审批和快速放款赢得用户的青睐。

然而,信赖和好评背后,也存在不少的弊端和漏洞,比如借贷利息过高有高利贷嫌疑、借款人逾期还款遭遇暴力催收、泄露用户隐私骚扰网贷紧急联系人等屡遭用户投诉。

截至6月5日,黑猫投诉平台上,洋钱罐累计投诉量为8256条,投诉内容多为利率畸高、高息担保费、暴力催收等。

“变相”高利贷是洋钱罐被投诉的一大重灾区,据悉,洋钱罐借款的年化利率最低可享7.2%,最高不超过36%。

据消费保平台2022年—2023年受理的金融保险—网贷领域用户有效投诉问题显示,洋钱罐等网贷公司被大量用户投诉借贷成本接近36%。此外,在黑猫投诉平台上,也有用户反映洋钱罐的借款年化率达到36%,要求退息。

一家知名律所律师对鳌头财经表示,洋钱罐借款年利率若如投诉用户所言达到36%,就涉嫌不符合法律规定,平台借款利率可能存在突破红线的情况。根据我国相关法律规定,网贷产品的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍。超过这个上限的部分将不受法律保护,被认为是高利贷,借款人可以拒绝偿还超出部分的利息。

曾获昆仑万维投资

洋钱罐成立于2015年9月10日,上线之初,便获得了上市公司昆仑万维董事长周亚辉的天使投资,运营主体瓴岳集团曾隶属于昆仑万维(300418.SZ)。

2016年,昆仑万维为了集中精力做好主业,不再将互联网金融业务作为主业,因此公司决定出售洋钱罐股权。此次出售的股权占洋钱罐股权的19.9%,股权作价是1.48亿元,由此可计算,洋钱罐估值近7.44亿元。

财务审计表明,在经历2017年由亏转盈后,洋钱罐在2018年净利润大幅下滑,降幅逾三成。洋钱罐2017年财务审计报告显示,2017年实现营业收入9.33亿元,较2016年1.02亿元猛增814.7%。

目前,洋钱罐已从P2P平台转型为助贷平台。2020年11月底,洋钱罐公告称,此前P2P的存量已完成本息兑付并实现清零,此后全面转型助贷。旗下拥有洋钱罐借款、Easycash等知名品牌,公司以大数据和人工智能为基础,聚焦消费金融领域,致力于为全球用户提供优质的金融服务体验。业务遍布中国大陆、东南亚、南美、非洲等地区。

个人信息授权给多家机构

近几年,洋钱罐未公布具体经营数据,反倒是各种投诉不断。

“因借款额度高、利息低,刚好手上资金紧张就心动了。”消费者王小姐对鳌头财经表示,曾被导流至洋钱罐平台,抱着试试的心态借了2万元,放款方并非洋钱罐,而是一家小额信贷公司。

在借款的操作流程中,王小姐签署了多份协议,并将个人信息授权给洋钱罐合作的机构,按期还款后,王小姐还是不停地接到各个贷款平台的推销电话,这些贷款平台对王小姐个人的工作、住址等信息十分清楚,让她备受困扰。王小姐怀疑是放款方将自己的信息泄露出去的。

鳌头财经在体验中发现,洋钱罐的借款流程并不复杂。在手机上下载洋钱罐借款APP,使用实名认证的手机号码进行注册和登录;登录后,按照步骤提示绑定身份证、进行人脸识别验证、绑定一张常用银行卡,填写必要的个人信息;写完毕后点击提交,个人信息将进入洋钱罐的审核系统,审核过程一般1-3个工作日,洋钱罐会根据提供的信息对信用状况进行评估;有了借款额度后,在洋钱罐APP的首页点击“立即提现”按钮,按照页面提示选择借款金额和期限,确认无误后提交申请,系统将进行放款审核;审核通过后,借款金额打到绑定的银行卡上。

值得注意的是,进入身份认证环节,除了要上传本人基本信息,亲朋好友的联系方式之外,还需要签署个人征信查询和授权委托证书等协议。

不仅如此,这些信息还要共享给跟平台合作的网贷公司,每家网贷公司还会授权给银行、担保等合作公司。这种“套娃式”授权,在个人信息保护上打上了一个大大的问号。

据悉,洋钱罐是一个网络借贷信息中介平台,合作方包括银行、消费金融公司等持牌机构。洋钱罐本身并不直接发放贷款,而是通过与这些合作方合作,为借款人提供借款撮合服务。

2019年4月,洋钱罐与百行征信达成合作,百行征信是由中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信等8家机构共同发起组建的市场化个人征信机构,主要为非传统金融机构提供适合个性化征信服务,新余市昆仑乐云网络小额贷款有限公司也是洋钱罐的合作方之一。

用户投诉暴力催收、利息过高

除了用户本人不堪“电话轰炸”之外,由于借款人逾期不还钱,骚扰紧急联系人也成为常态,有不少投诉者称与欠款人不相熟甚至根本不认识。

据了解,消费者在洋钱罐申请发放贷款时,平台会要求填写至少两位紧急联系人的姓名和手机号码,如不填写,贷款申请就无法提交,而且平台不会对紧急联系人进行核实,即使紧急联系人随意填写,也不会影响到贷款审批。

近期,洋钱罐频繁被投诉存在暴力催收、骚扰紧急联系人、窃取借款人通讯录信息等情况。有用户在社交平台发帖称,频繁被洋钱罐平台电话骚扰,一天内接到10通骚扰电话,严重影响了日常工作和生活。还有用户表示,洋钱罐平台在催收过程中,存在言语恐吓、电话轰炸等暴力行为。

针对这一情况,洋钱罐工作人员回复称,被骚扰人可下载洋钱罐App,在应用界面下方选择联系在线客服,说明个人情况,客服在查证后会尽力帮助取消。

此外,也有用户投诉洋钱罐平台利息过高,超过国家法定利率,要求退还违规利息。据媒体公开报道,有用户投诉在洋钱罐平台借款3000元,期限6个月,签约的利息是70.18元,而实际被收取的利息将近600元。

上述律师认为,洋钱罐暴力催收,借贷利息高等投诉屡禁不止,反映出平台缺乏透明度,投资者难以全面了解项目的真实情况,如果平台出现问题或倒闭,投资者的本金和利息将无法得到保障。另一方面,存在着合规风险,一旦相关法律政策发生变化,平台可能会受到冲击,投资者的权益也将受到影响。此外,平台监管还不够完善,投资者的权益保护存在一定风险。

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