作者丨马永欣

见习生丨夏路

出品丨鳌头财经（theSankei）

随着人工智能的应用普及和互联网金融的发展，线上借贷平台为许多人的资金需求提供了便利，瓴岳科技集团旗下的智能信贷服务平台洋钱罐，凭借高效审批和快速放款赢得用户的青睐。

然而，信赖和好评背后，也存在不少的弊端和漏洞，比如借贷利息过高有高利贷嫌疑、借款人逾期还款遭遇暴力催收、泄露用户隐私骚扰网贷紧急联系人等屡遭用户投诉。

截至6月5日，黑猫投诉平台上，洋钱罐累计投诉量为8256条，投诉内容多为利率畸高、高息担保费、暴力催收等。

“变相”高利贷是洋钱罐被投诉的一大重灾区，据悉，洋钱罐借款的年化利率最低可享7.2%，最高不超过36%。

据消费保平台2022年—2023年受理的金融保险—网贷领域用户有效投诉问题显示，洋钱罐等网贷公司被大量用户投诉借贷成本接近36%。此外，在黑猫投诉平台上，也有用户反映洋钱罐的借款年化率达到36%，要求退息。

一家知名律所律师对鳌头财经表示，洋钱罐借款年利率若如投诉用户所言达到36%，就涉嫌不符合法律规定，平台借款利率可能存在突破红线的情况。根据我国相关法律规定，网贷产品的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。超过这个上限的部分将不受法律保护，被认为是高利贷，借款人可以拒绝偿还超出部分的利息。

曾获昆仑万维投资

洋钱罐成立于2015年9月10日，上线之初，便获得了上市公司昆仑万维董事长周亚辉的天使投资，运营主体瓴岳集团曾隶属于昆仑万维（300418.SZ）。

2016年，昆仑万维为了集中精力做好主业，不再将互联网金融业务作为主业，因此公司决定出售洋钱罐股权。此次出售的股权占洋钱罐股权的19.9%，股权作价是1.48亿元，由此可计算，洋钱罐估值近7.44亿元。

财务审计表明，在经历2017年由亏转盈后，洋钱罐在2018年净利润大幅下滑，降幅逾三成。洋钱罐2017年财务审计报告显示，2017年实现营业收入9.33亿元，较2016年1.02亿元猛增814.7%。

目前，洋钱罐已从P2P平台转型为助贷平台。2020年11月底，洋钱罐公告称，此前P2P的存量已完成本息兑付并实现清零，此后全面转型助贷。旗下拥有洋钱罐借款、Easycash等知名品牌，公司以大数据和人工智能为基础，聚焦消费金融领域，致力于为全球用户提供优质的金融服务体验。业务遍布中国大陆、东南亚、南美、非洲等地区。

个人信息授权给多家机构

近几年，洋钱罐未公布具体经营数据，反倒是各种投诉不断。

“因借款额度高、利息低，刚好手上资金紧张就心动了。”消费者王小姐对鳌头财经表示，曾被导流至洋钱罐平台，抱着试试的心态借了2万元，放款方并非洋钱罐，而是一家小额信贷公司。

在借款的操作流程中，王小姐签署了多份协议，并将个人信息授权给洋钱罐合作的机构，按期还款后，王小姐还是不停地接到各个贷款平台的推销电话，这些贷款平台对王小姐个人的工作、住址等信息十分清楚，让她备受困扰。王小姐怀疑是放款方将自己的信息泄露出去的。

鳌头财经在体验中发现，洋钱罐的借款流程并不复杂。在手机上下载洋钱罐借款APP，使用实名认证的手机号码进行注册和登录；登录后，按照步骤提示绑定身份证、进行人脸识别验证、绑定一张常用银行卡，填写必要的个人信息；写完毕后点击提交，个人信息将进入洋钱罐的审核系统，审核过程一般1-3个工作日，洋钱罐会根据提供的信息对信用状况进行评估；有了借款额度后，在洋钱罐APP的首页点击“立即提现”按钮，按照页面提示选择借款金额和期限，确认无误后提交申请，系统将进行放款审核；审核通过后，借款金额打到绑定的银行卡上。

值得注意的是，进入身份认证环节，除了要上传本人基本信息，亲朋好友的联系方式之外，还需要签署个人征信查询和授权委托证书等协议。

不仅如此，这些信息还要共享给跟平台合作的网贷公司，每家网贷公司还会授权给银行、担保等合作公司。这种“套娃式”授权，在个人信息保护上打上了一个大大的问号。

据悉，洋钱罐是一个网络借贷信息中介平台，合作方包括银行、消费金融公司等持牌机构。洋钱罐本身并不直接发放贷款，而是通过与这些合作方合作，为借款人提供借款撮合服务。

2019年4月，洋钱罐与百行征信达成合作，百行征信是由中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信等8家机构共同发起组建的市场化个人征信机构，主要为非传统金融机构提供适合个性化征信服务，新余市昆仑乐云网络小额贷款有限公司也是洋钱罐的合作方之一。

用户投诉暴力催收、利息过高

除了用户本人不堪“电话轰炸”之外，由于借款人逾期不还钱，骚扰紧急联系人也成为常态，有不少投诉者称与欠款人不相熟甚至根本不认识。

据了解，消费者在洋钱罐申请发放贷款时，平台会要求填写至少两位紧急联系人的姓名和手机号码，如不填写，贷款申请就无法提交，而且平台不会对紧急联系人进行核实，即使紧急联系人随意填写，也不会影响到贷款审批。

近期，洋钱罐频繁被投诉存在暴力催收、骚扰紧急联系人、窃取借款人通讯录信息等情况。有用户在社交平台发帖称，频繁被洋钱罐平台电话骚扰，一天内接到10通骚扰电话，严重影响了日常工作和生活。还有用户表示，洋钱罐平台在催收过程中，存在言语恐吓、电话轰炸等暴力行为。

针对这一情况，洋钱罐工作人员回复称，被骚扰人可下载洋钱罐App，在应用界面下方选择联系在线客服，说明个人情况，客服在查证后会尽力帮助取消。

此外，也有用户投诉洋钱罐平台利息过高，超过国家法定利率，要求退还违规利息。据媒体公开报道，有用户投诉在洋钱罐平台借款3000元，期限6个月，签约的利息是70.18元，而实际被收取的利息将近600元。

上述律师认为，洋钱罐暴力催收，借贷利息高等投诉屡禁不止，反映出平台缺乏透明度，投资者难以全面了解项目的真实情况，如果平台出现问题或倒闭，投资者的本金和利息将无法得到保障。另一方面，存在着合规风险，一旦相关法律政策发生变化，平台可能会受到冲击，投资者的权益也将受到影响。此外，平台监管还不够完善，投资者的权益保护存在一定风险。