撰稿|行星

来源|贝多财经

2024年上市银行的首例“换帅”事件，由南京银行拉开帷幕。

1月8日，南京银行（SH:601009）发布公告称，该行2024年第一次临时股东大会选举产生了第十届董事会11名董事，同意选举谢宁担任该行第十届董事会董事长。在谢宁任职资格核准之前，其职责由执行董事朱钢代为履行。

此前，有媒体报道称，按照惯例，在履行相关程序并报监管核准后，谢宁有望接任南京银行董事长一职。而此次董事会会议决议公告的发布，正式标志着南京银行“掌舵手”新老更迭交接正式完成，新一届高管名单也尽数亮相。

2023年是南京银行“五年战略规划”的收官之年，在这一年中，该行入选国内系统重要性银行，继续以万亿级规模引领城商行发展的脚步。但重重光环下，南京银行也面临着信誉危机老题和业绩失速新题。

管理层的定力和能力是金融机构股价长期表现的核心议题，新任领导班子又将如何在新的一年带领南京银行找到“量质双升”的解题之法，探索发展新航向？

一、新老交替，高管密集换防

公开信息显示，谢宁出生于1976年，此前长期在中国人民银行系统任职。2019年，谢宁曾公开表示，中小银行金融科技的发展要坚持金融为民、守正创新、开放共赢、守牢底线，。

浙商证券在研报中表示，谢宁较为年轻，南京银行新一届管理层有望在较长时间内保持稳定。同时，谢宁履职经历横跨多个领域，金融领域工作经验丰富，有利于推动该行管理层顺利交接，助力后续发展。

贝多财经注意到，在南京银行董事长敲定的同时，该行董事会会议还审议并表决了关于选举该行行长、副行长等相关议案，其中，同意朱钢担任南京银行行长，周文凯、陈谐、宋清松、江志纯、陈晓江、米乐为副行长。

据了解，朱钢任职南京银行行长已满一年。2022年12月，原银保监会江苏监管局核准了朱钢的南京银行行长任职资格。此前，朱钢曾任南京银行副行长，亦是在该行工作超30年的“元老级”人物。

特别说明的是，南京银行管理层曾在2022年6月发生了人事“巨震”。彼时，该行董事、行长林静然因工作需要、另有任用，向该行董事会提交辞职报告，辞去董事、行长以及财务负责人等职务，董事长胡升荣暂时代为履行行长职责。

二、业绩失速，如何“稳”中觅增长

在2023年三季度报中，南京银行强调“稳字当头、稳中求进”的工作总基调，截至第三季度末的资产总额为2.24万亿元，较年初增加1811.95亿元，增幅8.80%；贷款总额为1.09万亿元，较年初增加1416.43亿元，增幅14.97%。

然而，南京银行的业绩表现却难言乐观。2023年前三季度，南京银行的收入为356.92亿元，同比增长1.43%；归母净利润152.84亿元，同比增长2.09%；扣非后净利润148.06亿元，同比微增0.61%。

不难发现，南京银行业绩增速放缓，且增长率远不及省内另一家系统重要性银行——江苏银行。同期，江苏银行实现收入586.78亿元,同比增长9.15%；归母净利润256.54亿元,同比增长25.21%；扣非后净利润252.01亿元,同比增长25.04%。

贝多财经发现，利息净收入收窄是南京银行收入增长乏力的重要因素。2023年前前三季度，该行的利息净收入为198.84亿元，较2022年同期减少5.71亿元，同比下降2.79%；营收占比为55.71%，同比下降2.42个百分点。

而从单季度的角度切入，南京银行的业绩已经出现下滑。2023年第三季度，南京银行的营业收入为113.88亿元，同比下降2.30%；归母净利润45.99亿元，同比下降4.58%；扣非后净利润为44.28亿元，同比下降6.17%。

与此同时，南京银行的资产质量也有所下降。截至2023年第三季度末，该行不良贷款率为0.9%，与年初持平；拨备覆盖率为380.88%，虽然整体风险抵补能力仍较强，但该项数值较2022年末减少16.32个百分点。

而拉长时间来看，南京银行的业绩增速也呈下滑态势。此前财报显示，南京银行2023年上半年实现收入243.04亿元，同比增长3.28%，远低于2019年上半年至2022年上半年23.29%、6.60%、14.09%和16.28%的营收增长率。

2023年11月16日，南京银行副行长、董事会秘书江志纯在业绩说明会上表示，该行收入和业绩的放缓，主要压力来自息差，且为刺激经济恢复，银行业持续加大实体经济让利力度，净息差仍有下行压力，预计2024年降幅趋缓。

三、密集被罚，曾“踩雷”多家公司

在扩大业务规模，助力业务板块协同发展的同时，南京银行曾多次被罚，还曾踩雷三胞集团。

2020年6月4日，原银保监会披露了南京银行多家分行的11张罚单，罚款内容涵盖信贷资金被挪用、贷款发放严重不审慎、贸易背景审核不严、多层嵌套规避资金监控等问题，罚款金额合计约643.375万元。

次日，原江苏银保监局又对南京银行开出9张罚单。其中，1张罚单处罚对象是南京银行总行，2张罚单分别涉及南京银行大厂支行、南京银行江北新区分行，其余6张罚单的处罚对象则是个人。

其中，南京银行总行因存在同业投资资金违规用于上市公司定向增发、理财产品之间相互调节收益、 理财资金与自营资金未充分隔离等13项违法违规行为被没收违法所得13.77万元，并处以610万元的罚款。

而2023年8月，南京银行因办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理性审查，未按规定报送财务会计报告、统计报表等资料等问题，被国家外汇局给予警告，并罚款60万元。

另据贝多财经了解，南京银行还曾因债务问题“踩雷”三胞集团。2018年7月4日，在三胞集团陷入600亿债务的情况下，南京银行等相关负责人出面表态，将“力挺”三胞集团共渡难关。此前，南京银行已对三胞授信10亿元。

近期，针对南京银行牵头三胞集团债委会一事，有投资者提问称“如今三胞集团债务未能化解，南京银行的这部分贷款，在财务上是否计提了坏账准备”。对此，该行回复称其按照稳健审慎原则，已足额计提减值准备。

此前，南京银行曾授予雨润集团50亿元授信额度，但后者则落得“破产重组”的下场。2018年末，丰盛集团爆发债务危机，与其旗下中国高速传动（HK:00658）签订战略合作协议的南京银行被殃及。

而对于投资者询问的南京银行与恒大集团贷款业务往来问题，南京银行则向外界抛出了一颗“定心丸”，称该行存量业务中仅有一笔恒大集团房地产开发贷款，金额较小，抵押物充足，整体风险可控。

随着“五年战略规划”告一段落和新的上任，步入2024年的南京银行无疑将进入全新的发展阶段，继续朝着“中小商业银行中一流的综合金融服务商”的战略愿景迈进。

新任掌门又将为南京银行带来哪些新变局？笔者将持续关注。