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去银行取钱，需不需要详细说明每一笔钱的用途？

近年来，打击电信网络诈骗工作持续强化，成为维护社会公共安全的重要一环。然而，当防护网越织越密，一些执行层面的做法却在无形中模糊了必要的边界。

前不久，一位律师在中国建设银行取款4万元被询问私人用途。据该行领导称，他们这里规定取现1万元以上就要报备。面对一系列波折，律师最终放弃取款离开。

“存钱不问，取钱盘问”，很多人都有过类似经历。银行基于反诈、反洗钱的要求，对大额存取款询问来源和用途，本身是可以理解的，但是动辄询问影响正常取款，既折腾老百姓，也给柜员增加不必要的负担，还可能侵犯储户的隐私权。

反诈是对的，反诈的方法也得是对的；存取款讲安全，也得讲方便。一味层层加码，超出合理边界，反诈就可能反给人添堵。

值得注意的是，今年8月，多部门联合发布新规，拟取消旧版中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。这个适度松绑的信号，说明五万元以上存取款可问可不问。

既然如此，一两万元取款银行为何还问东问西，要求客户积极配合呢？为何不严格落实政策规定，变相限制取款呢？律师尚能据理力争，可我们普通老百姓，知道自己无形中被侵权了吗？

事实上，反诈“层层加码”的背后是“责任的转移”。部分银行为了推进反诈工作，粗放管理，把责任推给柜员，让他们挨个去排查，并让客户自证清白。当精准防控的手段跟不上，“一刀切”就成了最无奈的选择。

反诈的网，应当精准撒向犯罪分子，而非守法老百姓。金融监管应当以更加精准、高效的方案展开。一方面，重点盯住重要大额、特殊交易；另一方面，运用风险模型、数据分析、动态监控，对可疑的账户进行管治。从技术下手，从源头堵截诈骗，比在银行柜台盘问有用得多。

如何使客户体验不降级、反诈不打折、隐私保护不松懈，无疑是交给所有金融服务机构的新考卷。

（黄河评论信箱：zghhpl@163.com）